《2013年中國城市居民財富管理與資產配置現狀調查報告》發佈暨招商銀行第六屆理財教育公益行活動啟動。
  六年前,談到投資理財,國人可以分為有理財意識和沒有理財意識兩大族群;六年後,談到投資理財,國人可以細化為五大理財族群。
  2013年12月4日,招商銀行發佈《2013年中國城市居民財富管理與資產配置現狀調查報告》,這是招商銀行與《錢經》雜誌共同調查1010名投資者,經過分析調研後得出的研究結果。
  從個人理財以及資產配置狀態綜合考量,報告中按照國人的理財行為將其劃分為以下五大典型族群:只求安全,絕不敢越“雷池”一步的“安安族”;懶得學也沒空學理財所以人云亦云的“盲從族”;相信自己夠專業,所有的理財行為絕不假手他人的“DIY族”;投入精力理財,相信專業的“規劃族”;篤信“富貴險中求,理財機會總是給有準備的人”的“好高族”。
  事實上這五大理財族群中,投資者都具有積極主動的理財意識,理財目標也非常明確,但是在如何實現理財目標的過程中卻不順暢。報告顯示,其實多數人尚未意識到合理的資產配置是實現理財目標的關鍵。他們在理財行為中主要面臨四個問題:第一,資產配置/理財規劃專業知識尚處於啟蒙階段,缺乏全民認知與教育;第二,個人資產配置不合理且低效,在《報告》中可以看到儲蓄存款仍然是中國城市居民目前資產最主要的構成部分;第三,資產配置不當衍生出風險收益矛盾心態。第四,與專業機構以及專業人士的聯動不暢。
  招商銀行在發佈《2013年中國城市居民財富管理與資產配置現狀調查報告》的同時啟動第六屆理財教育公益行,活動中將為投資者全面介紹資產配置的相關內容,投資者急切渴望的資產配置知識,都將在這裡找到答案。
  ■ 理財策略
  三步走+投決會 助力投資者理財配置
  據悉,本次“理財教育公益行”的目的是讓廣大投資者瞭解和學習資產配置的專業知識,教給他們在財富管理中,如何通過專業人士的幫助,降低對單一產品的依賴,通過資產配置不受市場時機的左右,也不被個股起伏所影響,提升投資組合的收益穩定性。
  在招商銀行的資產配置體系中,招商銀行理財師通過“三步走”體系深入瞭解客戶需求及制定配置策略。首先確定客戶現金需求,其次確保客戶保險開支,最後幫助客戶做投資安排,在無限種可能的投資組合中篩選出“最優的投資組合”。資產配置是不斷跟蹤的過程,從而為客戶量身打造專屬資產配置計劃。
  在招商銀行理財師背後,是由招商銀行的核心智囊團組成的專業投資決策委員會,通過研究金融市場趨勢變動,定期提供市場觀點,提供中長期的投資策略以及大類資產配置策略,來為全行的財富管理業務確定投資方向,為他們提供最優投資組合給出市場依據。
  通過招商銀行理財師的“三步走”和“投決會”,招商銀行無論是台前還是幕後,圍繞客戶打造專屬資產配置。而本屆理財教育公益行中特設的“資產配置服務體驗”活動,更是給了廣大投資者一次零距離體驗招行專業資產配置服務的機會,打造個人專屬的財富管理之道。  (原標題:五大理財族群如何走出困境)
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陳豪

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